「美麗人生」女性保障計劃

呵護女性人生每一步

現代女性身兼多職，除了是一位事業女性外，也是一位好太太及一位好媽媽。因此，一份能令您對未來倍感安心的保障，十分重要。

追求安全感的您，當然要擁有一份令您對未來倍感安心的保障。「美麗人生」女性保障計劃除了壽險外，更提供全面的女性疾病與懷孕保障，照顧全面，讓您可以更無後顧之憂，享受人生每一階段的喜悅。

產品特點及優勢：

• 基本人壽保險
• 提供各類型婦女疾病保障，包括類風濕性關節炎、原位癌、系統性紅斑狼瘡症及意外整容手術等
• 緊貼不同人生階段的保障，例如：妊娠期保障及更年期疾病手術費用
• 提供危疾及免繳保費權益附加保障
• 提供懷孕期疾病及嬰兒先天性疾病保障
• 新生嬰兒可獲保額1%利是
• 免費健康檢查一次

如欲進一步了解各項計劃，歡迎致電大樹：(852) 62002054。

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（解）以年青女性保障額HKD 300,000，每月保費約為$250。

「至關懷」危疾保障計劃

「至關懷」危疾保障計劃將多達 38 種危疾列入計劃範圍內， 您可因應個人不同保障需要，選擇 「至關懷」危疾保障100計劃N、100計劃L或280計劃N。

100計劃N產品特點及優勢：

• 5年期保障計劃，可續保至受保人到達86歲生日前的保單週年日
• 若受保人不幸患上受保範圍內的危疾，將可獲得100%的保障額作為現金賠償^*
• 若受保人不幸身故，並且從未提取任何賠償金額，受益人將可獲一筆相等於100%的保障額作為現金賠償^*
• 特設免繳保費附加保障選擇
• 尊享3個月保單復效期
• 每月保費低至港幣188元¹

100計劃L產品特點及優勢：

• 受保人可以固定保費^*享有周全保障直至86歲生日前的保單週年日
• 除可享有100計劃N的完善保障外，100計劃L更特設「長者現金回贈」^*，當受保人86歲生日時，可獲現金回贈，安享晚年

280計劃N產品特點及優勢：

• 除可享有100計劃N的完善保障外，280計劃N更為受保人提供36個月的每月入息保障^* ，金額為保障額的180%，賠償總額高達保障額的280%。

* 須根據保單條款與規章
¹ 假設受保人為男性，非吸煙人士，翌年歲為30歲，並投保100計劃N，其投保額為港幣620,000元

如欲進一步了解各項計劃，歡迎致電大樹：(852) 62002054。

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（解）「至關懷」危疾保障280N計劃，是大樹推薦的危疾保障計劃，與市場上的計劃有什麼不同？

一般的危疾保障，只照護到你危疾醫療的開支，但不幸身患危疾的話，你可能同時失去工作能力（又或者需要辭去工作調養）

「至關懷」危疾保障280N計劃全面照護這方面，假如你的保障額為HKD 500,000，萬一不幸發生，你會先獲得HKD 500,000的賠償，如病發後生存超過六十天，每月會獲發放5%保額的賠償（即HKD 25,000），合供發放36個月。

你就可以不用擔心收入，安心養病，而萬一不幸離世，餘款亦會作為身故賠償。

「保一世」住院現金保障計劃

產品特點及優勢：

• 受保年齡由2至55歲 (以翌年生日計)，繳費年期為20年
• 受保年齡由56至60歲 (以翌年生日計)，繳費年期為10年
• 只需於指定年期內繳交保費，便可一世享有醫療保障，期間保費不變*
• 由入院第31日起，可獲雙倍住院現金保障
• 特設住院前後門診保障，最高可達保單面額0.25倍的每日現金賠償
• 可獲高達保單面額10至50倍的現金賠償以支付手術費
• 如不幸身故或蒙受完全及永久性傷殘，保單受益人可一筆過獲得恩恤金
• 到達80歲時，可獲現金餘額回贈
• 全球性保障，無論身在何地均可照顧周到
• 可附加免繳保費權益及付款人身故保障

*受保單條款與規章約束。

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以保額US30為例，大約月供為HKD300。

這個保障額表示，當你因事入院，你的收入有日給$234的保証 (即月薪$7,020)

不幸地，你長住院，第三十一天起，你的收有日給$468（即月薪$14,040）

賠償總額為US30的1,000倍（即US30,000）= HKD 234,000

換句說話，有17個月薪給，你可以完全不需擔心入息，安心養病。

如果沒有Claim過，又或者Claim不足便離世，餘下的保額會作為身故賠償。

就算平安到85歳，餘額亦全作為獎金全數發給受保人。

如欲進一步了解各項計劃，歡迎致電大樹：(852) 62002054。

「萬全家護」意外保障計劃

世事難料。一次意外可以從此令您的人生改寫、夢想砸破。蘇黎世人壽樂意當您的守護天使，給您「萬全家護」意外保障計劃，助您及家人度過驟然出現的經濟困境，讓您繼續享有安穩的生活。

產品特點及優勢：

• 由初生嬰兒以至65歲（翌年歲）皆可投保，更可續保至80歲（翌年歲）
• 配合您人生不同階段的需要，為您度身訂造5項計劃級別
• 特設升值保額獎賞，有效抗衡通脹
  • 毋須支付額外保費，於首5個保單周年日，意外死亡、永久傷殘及三級燒傷保障將於續保時以最近一年之保障額自動遞增5%(往年累計的升值保額獎賞將不會用作計算升值保額獎賞)
• 保費低至每日港幣6.3元^#
• 家庭成員投保更可獲享高達17%^# 保費折扣
• 只需一個保費，受保子女數目更不設上限
• 全球保障，無論您身處何地均可照顧周到
• 保障範圍全面，包括：
• 意外死亡保障、意外雙倍賠償、身故恩恤津貼
• 永久傷殘及三級燒傷保障
• 意外住院現金保障、意外深切治療現金及父母休假津貼
• 意外醫療費用保障

^# 保費及折扣優惠會隨保費繳供方式、受保人選項、計劃級別及基本受保人職業類別而有所不同。

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與一般意外保險計劃不同之處，是以家庭為中心單位，雖然個人購買已經較其他保險公司的計劃優惠，但一家人購買的話，更有折扣。（例：一家四口，只需每月$200）

無論保障額及條款，亦較市場上的領先，如「三級燒傷保障」、「身故恩恤」、「父母休假津貼」等更是市場獨家首創。

連一般意外保險不會賠償的「刧案」，「萬全家護」更有雙倍賠償。

如欲進一步了解各項計劃，歡迎致電大樹：(852) 62002054。

投資風格。

投資，是棄現在價值而換取將來價值。

若將來價值較現在價值低，那麼投資就沒有意義了。 所以投資，必需要先決定時間。

大樹很多朋友都是玩投資的，但大多是短線，時間都在一兩年之內。

經過多年的起跌和風雨，這些朋友都開始了解到，一份較長遠的投資儲蓄是如何重要。
因為在不知有多少次金融危機的未來，難保有一次自己的投資來個全軍覆沒。

有一份長線儲蓄，是風險管理必然需要的！

可是，在機金選擇上，因為這些朋友都是熟識投資的，一般都會加入自己的意見。
作為一個理財策劃，也作為你未來人生的設計師，大樹並不建議這樣做！

經大樹參加基金儲蓄計劃所選的基金組合，其實都不是大樹建議的，那是由我們公司的投資服務部，為不同客戶按他們的風險承擔能力，在不同計劃的基金選擇中選取。

換句話說，那是專業團隊的選擇。 而經過08年的金融海嘯，大樹的客人在月供基金項目上，全都是錄得增長，半年間增長17-31%不等，所以是可以信靠的，而且我們將會每半年作修改，給客戶最新的建議。 但如果客人自選基金呢？ 雖然外界的保險代理都讓客人自選（有些會自己亂點），但就算是客人選，其實也不好的！

道理如下：

在於懂得投資的朋友，必定會有自己的一套投資方法和取向。

而參加基金，目的必定在於分散投資。 如選取基金是客人自己選，結果選出來是哪幾種都好，「投資風格」和本來的其實一樣。

換句話說，若在外邊的投資失利，自選的基金都不會有什麼好下場，因為「投資風格」是一樣的錯。

但如果信任我們呢？

萬一外邊的投資出事，不同「投資風格」的基金計劃，會成為你日後生活的保障。

若果結果相反？即你外邊的投資十分成功，成為了大富翁後，這小數目的基金儲蓄，也不會太重要吧？

所以，若果要發揮對沖的效果，接納不同的「投資風格」是成功必需要的。

蝕本儲蓄計劃。

儲蓄計劃蝕本也有人參加？

當然，寫明是蝕本的，誰買？保險公司的儲蓄計劃（並非投資性質），是以利息吸引客戶，而利息一般是分為「保証」及「並非保証」兩種。

就是友邦最新推出的「特級高息保」儲蓄計劃計算：

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友邦儲蓄壽保 可享逾5%回報 （？）
明報 2009-04-30 創富理財

美國友邦保險（百慕達）剛推出「特級高息保」及「簡易特級高息保」，該產品的目標以儲蓄為主，人壽保障為副，適合在有限期內想達到儲蓄目標的投保人。

友邦副總裁及助理總經理李滿能表示： 「於目前的經濟環境下，大家都期望能享有穩健回報。『特級高息保』及『簡易特級高息保』儲蓄計劃正是以保本策略為目標，產品除有保證紅利外，也有累積紅利，現時累積紅利為4.75%（並不保證）。」「特級高息保」及「簡易特級高息保」儲蓄計劃的供款期可選擇3 年、7 年及12 年，分別在第8 年、10 年及15 年期滿........

以一名30 歲女性為例，投保「特級高息保」或「簡易特級高息保」15 年儲蓄計劃， 「特級高息保」全期保費總額為35915 美元，期滿時保證現金價為42000 美元，保證回報率為1.64% ，包括非保證紅利，預計回報為58918 美元，回報率為5.18% 。

「簡易特級高息保」全期保費為35280 美元，保證現金價值為42000 美元，包括非保證紅利，預計總回報為58686 美元，回報率約為5.33% 。在身故賠償方面，投保人投保了「特級高息保」的首年不幸身故，可獲42027 美元賠償，而「簡易特級高息保」則只有2992 美元，所以要求較高人壽保障，可選擇「特級高息保」。
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保證回報率為1.64% ，如果以平均通脹4%計算，每年蝕本2.36%。
非保證紅利回報率約為5.33%，是並非保証的，其實只要在9%以下，並非保証回報幾乎可以隨便講，因為並非保証嘛。

最慘的是十五年的光陰，每月HKD 1,560的供款可能是那位「30歳女士」的全部儲蓄能力，放棄9-12%的投資回報，本來該有六七十萬的，現在可能只得四十多萬。十五年的光陰，是不可能追回。

當然，投資是沒法保証的，但以過往歴史，一個穏建的投資組合，要在15年內有9%或以上的年增長，是絕對存在的。

所以能選擇適當的投資組合，才是真正儲蓄的方法。

危疾與女性保險。

很多舊式危疾保單，未能為女性提供乳癌、骨質疏鬆症及懷孕期疾病等保障，故專為女性而設的危疾保險應運而生。

現時女性危疾保障，一般分三部份：

1. 嚴重女性獨有、或相對男性病發率較高的疾病，例如癌症、類風濕關節炎及系統性紅斑狼瘡，通常可獲100%投保額賠償；
2. 女性原位癌，即未擴散、非入侵性的初期癌病，及其他較常見的疾病，如骨質疏鬆症；
3. 生育方面，女性於懷孕時有機會患上多種疾病，例如宮外孕，及初生嬰兒較常見的先天性疾病。

女性保險比較

• 各類癌症如乳癌、子宮頸癌及卵巢癌原位癌，信諾環球人壽亦有百份百賠償
• 友邦的「惠賢保」則需屬入侵性及已擴散，才可獲百分百賠償。
• 美國萬通「妳的健康」計劃，無論是原位癌或入侵性癌病，只賠保額兩成
• 假如因乳癌或非入侵性原位癌而需切除乳房，賠償額增至30%。
• 至於蘇黎世「美麗人生」計劃，竟指非原位癌不屬保障範圍，只有類風濕關節炎及紅斑狼瘡症才可獲全額賠償，保障並不完全。

保險業聯會發言人指出，市民投保前要了解保險公司對「危疾」的定義，除參考保單列明的病症，還要問清病至何階段才獲賠償，例如受保人患上受保的癌症類別，但未到指定擴散階段，未必符合賠償條件。

公立醫院50萬保額已夠

CFP認可財務策劃師黃麗嫦說：「我有個客早前發現患上血癌，公立醫院睇醫生，醫生建議3隻藥，價錢分高、中、低，新藥副作用比傳統藥少，不過就貴好多，雖然未必貴就係好，但起碼自己有多選擇，唔使擔心有病冇錢醫。」她說如入住公立醫院，30萬至50萬元保額已夠，倘若希望接受更好的醫療，可加碼至100萬元。

香港女性10大癌症

第1位部位：乳腺發病數字*：2584百分比：23.50%第2位部位：大腸發病數字*：1688百分比：15.30%第3位部位：肺發病數字*：1348百分比：12.30%第4位部位：子宮體發病數字*：570百分比：5.20%第5位部位：子宮頸發病數字*：459百分比：4.20%第6位部位：卵巢等發病數字*：450百分比：4.10%第7位部位：甲狀腺發病數字*：428百分比：3.90%第8位部位：肝發病數字*：414百分比：3.80%第9位部位：胃發病數字*：384百分比：3.50%第10位部位：非黑色素瘤皮膚發病數字*：315百分比：2.90%註：*以每10萬人計資料來源：醫管局06年數字

與醫療保險互補不足

• 醫療及危疾保險都是為疾病而設，有人認為自己已有醫療保險，毋須再購危疾保障。
• 其實醫療與危疾兩者性質及保障範圍大相逕庭，前者是保障受保人因病或意外入院期間的醫療費，以實報實銷方式賠償。
• 至於危疾保險是當受保人經醫生診斷，患上保單上受保的疾病時，可獲一筆過現金賠償，用作醫藥費或幫補生活，因一旦患上嚴重疾症，或會失去工作能力，甚至需要家人及醫護人士照顧，受保人可自行使用這筆賠償，較有彈性。

毋須實報實銷

兩重保障可相輔相成，假如不幸患上重症，醫療保險可補助期間住院費，至於買藥打針及生活開支，就可利用危疾賠償金，讓受保人得到全面保障。