有沒有想在這一年開始儲錢呢？

基金計劃或許大家聽得多，賺緊錢的朋友會很愛基金，輸緊的可能會覺得基金搵笨。

基金投資的確是可升可跌的，特別是短線希望回報的朋友，基金也存在風險。

前陣子和大家分享過「前置式收費」和「後置式收費」的分別，整體上是前置式較平，但後置式收費卻較容易令不會計數的朋友接受。

http://bigtreefinance.blogspot.com/2009/12/front-loading-vs-back-loading.html

那麼，有沒有不收費的？
沒有，因為沒有上班但不收人工的職員。

但有沒有真的優惠儲蓄計劃？總要儲一些錢吧！

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大樹加入了蘇黎世後，以儲蓄計劃而言，客所都最喜歡這樣的一個～

先不說基金選擇，因為優質基金選擇是必然的，否則也不會介紹給大家。

這計劃的收費是這樣的：（前置式收費）

首年供款的 80%

第二年供款的 40%

第三至十年間供款的 5%

十年間，合共收費相等於年供款額的 

80%+40$+(5%X8) = 160%

這已經是前置收費計劃中，大樹遇過最平的一個。後置式收費既計起上黎貴到冇朋友。

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而且計劃在第五年開始，會把收費分五次回贈：

第5年回贈 11%

第10年回贈 22%

第15年回贈 33%

第20年回贈 44%

第25年回贈 58%

合共回贈年度保費的 168%。

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計劃提款是不會再扣什麼「退保費用」，所以長期儲蓄而言，可以算是個免費計劃！

而這計劃收費只在首10年，第11年至15，你的供款會以101%購入基金，那1%是獎償。

16-20年＝102%

21-25年＝103%

26-30年＝104%

31年以後 = 105%

這是沒有其他基金儲蓄計劃可以給你的。

最後一項令這計劃受歡迎的，是月供$500也可以入場。

至於詳細計劃內容，有興趣的話可以Email或SMS通知大樹。62002054

Ambassador計劃

保險從業員必需要專注、經驗、責任。
以上的條件，並不是一朝一夕可以擁有。

「大樹風險管理」的Ambassador，並不是銷售保險的人，而是為「大樹風險管理」尋找有保險需要客戶的合作伙伴。如果你：

1. 對保險業有興趣，但沒有信心。
2. 有正職，亦想多一份豐厚額外收入。
3. 不想因生活迫人而放棄自由生活。

Ambassador 資格及手續

• 18歲或以上，有銷售經驗者優先。
• 必須會中文輸入法、MSN及 facebook 操作。
• 職責是找尋需要的客戶，推薦特定產品。
• Ambassador 並不是銷售者，所有產品的提供及銷售，都是由保險公司派出的專業責任人負責。
• Ambassador 是自僱性質，兩方並不構成僱傭關係。
• 填妥登記表格後，我們會有職員與你聯絡，你需要參加為期約一小時的產品介紹培訓及繳交首次登記費$200，便可以成為我們的 Ambassador。

>> Ambassador 登記表格

Ambassador 工作

• 完成登記及培訓後。我們會發給每位Ambassador一個獨有編號、介紹工具及一本 Ambassador Passport。
• 找到需要的客人後，填妥「產品需求表格」及客戶資料。
• 並於表格填入 Ambassador 編號。公司即會按表格上指定時間聯絡客戶完成交易。

>> 「產品需求表格」

• 當交易成功完成後，Ambassador 會收到一個SMS信息，內裡會有一組 批核編號，把批核編號及日期，填寫入Ambassador Passport 內頁的指定位置。
• 每月的30日，於辦公時間內憑Ambassador到本公司支取佣金及獎金。
• 如個案失敗，SMS中會列明客戶拒絕的原因
• Ambassador 可聯絡客戶及從新填寫「產品需求表格」申請。

Ambassador 的收入：

佣金

• 每個成功完成銷售的個案，Ambassador可獲$200的現金獎。
• 銷售失敗即沒有獎金，但Ambassador可以重新接觸客人，如客人改變主意，可重新申請。
• 每本Ambassador Passport有15頁，每頁為一個成功個案登記。
• Ambassador於發放佣金日到本公司蓋章及領取該期的佣金（或獎金）

獎金

• 當Ambassador Passport填滿後（15個案）必需換領新的Passport
• 換 Passport 時可同時領取獎金$3,000

產品：

• Ambassador 並不是理財策劃，所推介的產品是簡單易明的，詳情會於產品培訓中詳細介紹。
• 查詢可直接聯絡大樹：stefan0427@gmail.com
• www.facebook.com/stefan.bigtree
  

Front Loading vs Back Loading

過往做過IFA，基金計劃的收費，是所謂Back Loading。而保險公司，如蘇黎世人壽的基金計劃，是Front Loading的。

有什麼分別？都是收費嘛？

分別是「必需供款期」後，基金戶口好看與不好看！

Back Loading因為未扣收費，所以銀碼會大很多，但都是「旦家雞見水」，要取的話扣你Surrender Charge，都係睇得唔用得。

Front Loading比較均真，但由於扣了費用，銀碼上就一點都好看。

比較下兩個同樣是供25年的計劃，一個是S-LIFE（大樹往時都有賣的），另一個是蘇黎世的基金計劃Brilliant Link。

S-LIFE是：

1. Back Loading
2. 初始期（必須供款期）為24個月
3. 收費是初始期的6%（每年）
4. 到期日之前有Surrender收費
   

蘇黎世Brilliant Link是：

1. Front Loading
2. 必須供款期為18個月
3. 收費是首年供款的80%及第二年供款的32%，第三年後不設收費。
4. 不設Surrender收費

同是月供$5,000和25年計劃，原來Front Loading雖則冇咁好睇，但原來賺得仲多！

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因為S.LIFE每年收取6%的計劃行政費用，所以如果0% 增長，25年後得番 $25,549

Zurich雖然係扣完只有$32,400，但由於冇行政費再收，結算都係32,400，多過S.LIFE。

如果6%增長，S.LIFE剛好Cover收費，咁戶口會同25年前不變，有 $106,032

咁同樣Zurich有6%增長呢？得出黎會係$235,155，又係多過S.LIFE。

所以世事既野，好睇未必好食的。

「雋富人生」保障計劃

產品特點及優勢：

• 專為12歲(翌年歲)或以上人士而設，最高投保年齡可高達76歲(翌年歲)
• 財富有機會更快增長，實現理財目標：
  • 發放首年獎賞*及周年紅利^#，全面提升您的儲蓄回報潛力
  • 保單約滿後，可取回投資賬戶全部款項
• 兼享終身保障，倍添安心：
• 提供終身人壽及長達100歲(翌年歲)的危疾保障
• 特設3種保障選擇，讓您可因應個人需要分配人壽及危疾保障額
• 更可附加危疾、意外死亡及永久傷殘、意外醫療費用等全面保障
• 靈活理財，更具彈性：
• 保額與保費可自由調較
• 備有反通脹加保計劃選擇，助您減低通脹對您的儲蓄及 / 或保障帶來的蠶食
• 多種貨幣選擇分散滙率風險(港幣、美元、澳幣、英鎊及歐羅)
• 自由預存保費，獲享保費折扣
• 可透過低息保單貸款形式，提早提取部份退保金額

^* 「首年獎賞」將會按保單首12個月內已收取的基本計劃之定期保費 (不包括額外資金、附加保險之保費及暫時性的健康附加保費) 乘以指定之首年獎賞百分比，並於第16個保單月完結後即時存入您的投資賬戶內。若您於「初期收費期」內曾調低基本計劃的定期保費金額，「首年獎賞」亦會因 應遞減，並從已發放的「首年獎賞」中扣除。

^# 紅利是應計入投資賬戶的本公司之人壽保險基金部份的可分配投資溢利，具體金額由精算師建議，再由本公司釐定。本公司保證，業績盈虧不會對紅利造成任何影響。

如欲進一步了解各項計劃，歡迎致電大樹：(852) 62002054。

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（解）「雋富人生」是一個傳統的儲蓄保險計劃，注意的是保單內的現金價值，除非取消保單，否則需借貸的。如不希望承擔投資相連保單的風險，「雋富人生」保障計劃是不錯的選擇。

但因日後有機會取消保單以提取現金價值，所以不建議連同附加保障購買，就不會因取消保單而影响保障。

「滙富寶」理財保障計劃

「滙富寶」理財保障計劃擁有穩守及進取兼備的優勢，能配合不同類型投資者的需要，讓您可因應市況隨時改變投資策略，充分捕捉環球市場的投資良機，盡享資本增值潛力。

產品特點及優勢：

• 毋須驗身，即享免費人壽保障*
• 一次過整額投資，所需金額低至3,000美元或24,000港元
• 自由掌握影子基金比重，無限次免費轉調影子基金，盡握良機
• 不設固定投資年期，彈性資金提取安排

如欲進一步了解各項計劃，歡迎致電大樹：(852) 62002054。

* 死亡賠償為投資賬戶結餘的101%。

影子基金是由蘇黎世人壽設立，以專責投資外聘投資經理所管理之相關基金。閣下並不擁有相關基金的任何權利或擁有權。影子基金的回報是取決於相關基金的波動表現，相關基金是指已獲得證券及期貨事務監察委員會認可的基金。

投資涉及風險，有關「滙富寶」理財保障計劃及其收費和費用詳情，請參閱主要推銷刊物，包括「產品冊子」及「投資資料綜覽」。

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（解）這是一個「入場費」只需HKD 24,000的基金投資計劃，成立費用為5%。投資期為最少三年，但三年間如需提款，亦不過是最多3%的手續費用。

在大市旺時，基金的年度回報可達雙位數字，作為中長線基金投資，「滙富寶」理財保障計劃是個不錯的工具。

「至尊寶」保障計劃

隨著人類壽命愈來愈長，面對長路漫漫的人生歲月，您已有一套完善的財富管理方案，為自己及摯愛締造未來逍 遙安逸的生活？

「至尊寶」保障計劃是一項嶄新的全方位財富管理方案，務求為您提供投資及多元化保障各項優勢， 助您捕捉環球投資良機及分散風險，提升財富增值潛力及全面掌握人生理財目標，步向豐盛明天。

產品特點及優勢：

• 特設4種保障選擇、10款附加保險方案及多項精選影子基金，讓您自由選擇保障及投資組合
• 危疾保障更可高達 100 歲，充分切合您的長線保障需要(需繳付額外費用)
• 於保單屆滿 5 年起及其後每 5 年， 享有長期紅利獎賞 ， 直至保單 25 周年
• 於第 11 年起及其後，基本定期供款更可獲贈額外影子基金單位分配，由1%起，並每年遞增至第31年之5%。
• 每月最低的基本定期供款額低至 38 美元，並適用於保障選擇A，B及C ( 約 296.4 港元 )並繳付至保單期完結
• 無限次免費轉調影子基金， 盡享靈活投資策略
• 設有供款假期，讓您彈性處理個人財務 *
• 提供遞增保障計劃，毋須健康證明，便可每年自動提升人壽及附加保障 **
• 可隨時選擇預繳未來供款，只需最少預繳3年供款即獲享供款折扣，於整額投資時亦可享有「成本平均法」優點 ***

* 於保單生效滿2年後，若免繳供款權益並未支付，您可申請供款假期。於供款假期內，所有費用將繼續收取。

** 現時的遞增保障比率為每年投保額的10%，以每項個別保障的最高保障額為限。

*** 保單必須以年繳方式繳付供款。本公司會根據現行利率計算以年繳方式預繳供款總額之現值。

影子基金是由蘇黎世人壽設立，以專責投資外聘投資經理所管理之相關基金。閣下並不擁有相關基金的任何權利或擁有權。影子基金的回報是取決於相關基金的波動表現，相關基金是指已獲得證券及期貨事務監察委員會認可的基金。

投資涉及風險，有關「至尊寶」保障計劃及其收費和費用詳情，請參閱主要推銷刊物，包括「產品冊子」及「投資資料綜覽」。

如欲進一步了解各項計劃，歡迎致電大樹：(852) 62002054。

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（解）投資相連保險較一般傳統保險複雜，必需經大樹詳細講解，「至尊寶」是目前市場上唯一的分紅投資相連保單，與大樹過往代理CIGXX的「至尊理財保」有相當大的差別。而附加保障方面，蘇黎世的保險計劃將更全面。

此計劃亦可作為101投資計劃，不設年期。

「資優星」教育儲蓄保障計劃

產品特點及優勢：

• 靈活方案任君選擇：可自選「儲蓄為主」或「保障為主」方案作為基本計劃 ( 前者為儲蓄教育經費，後者為子女提供周全人壽保障 )
• 助您輕鬆達成教育儲蓄目標
  • 發放首年獎賞^*及周年紅利^#，全面提升您的儲蓄回報潛力
  • 特設升學獎賞^{^}，於子女到達 6 、 12 、 18 及 22 歲前的保單周年日派發
  • 於保單約滿時或保單生效滿 15 年起，您的投資均獲享保證回報
• 周全保障，讓您從容面對未來任何突發事件
  • 特設「四寶保障」，包括免繳保費權益、付款人身故保障、學費保障及三重保障，為保單持有人提供周全妥善附加保險選擇，順利達成教育儲蓄目標
  • 另可自選兒童意外、危疾及定期壽險保障，擴大子女安全網
• 彈性理財安排，切合教育儲備需要：
  • 特設預先提款機制， 16歲便可申請提款^{^}，繳付子女學費輕而易舉
  • 備有反通脹加保計劃選擇，助您減低通脹對子女教育儲蓄及 / 或保障帶來的蠶食

* 「首年獎賞」將會按保單首12個月內已收取的基本計劃之定期保費 (不包括額外資金、附加保險之保費及暫時性的健康附加保費) 乘以指定之首年獎賞百分比，並於第16個保單月完結後即時存入您的投資賬戶內。若您於「初期收費期」內曾調低基本計劃的定期保費金額，「首年獎賞」亦會因 應遞減，並從已發放的「首年獎賞」中扣除。

^# 紅利是應計入投資賬戶的本公司之人壽保險基金部份的可分配投資溢利，具體金額由精算師建議，再由本公司釐定。本公司保證，業績盈虧不會對紅利造成任何影響。

^ 根據保單條款及細則。

如欲進一步了解各項計劃，歡迎致電大樹：(852) 62002054。

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（解）睇落有點複雜？「資優星」教育儲蓄保障計劃，集儲蓄及保障於一身，設有「保證回報再加升學獎賞」，助您為孩子成長的每一步未雨綢繆。

為全面提升教育基金儲蓄的回報潛力，蘇黎世人壽將會為您的投資賬戶存入「首年獎賞」，助您為未來鞏固根基，一切盡 在掌握！

個案：今年30歲的陳太，她希望為現年6歲的兒子建立一份全面保障計劃，同時儲蓄一筆教育資金以作將來在港升學之用。

每月保費只需港幣 $1,160，供款年期為 15年。除可享HKD650,000保障，期滿更可獲港幣$249,864*之回報。