Front Loading vs Back Loading

過往做過IFA，基金計劃的收費，是所謂Back Loading。而保險公司，如蘇黎世人壽的基金計劃，是Front Loading的。

有什麼分別？都是收費嘛？

分別是「必需供款期」後，基金戶口好看與不好看！

Back Loading因為未扣收費，所以銀碼會大很多，但都是「旦家雞見水」，要取的話扣你Surrender Charge，都係睇得唔用得。

Front Loading比較均真，但由於扣了費用，銀碼上就一點都好看。

比較下兩個同樣是供25年的計劃，一個是S-LIFE（大樹往時都有賣的），另一個是蘇黎世的基金計劃Brilliant Link。

S-LIFE是：

1. Back Loading
2. 初始期（必須供款期）為24個月
3. 收費是初始期的6%（每年）
4. 到期日之前有Surrender收費
   

蘇黎世Brilliant Link是：

1. Front Loading
2. 必須供款期為18個月
3. 收費是首年供款的80%及第二年供款的32%，第三年後不設收費。
4. 不設Surrender收費

同是月供$5,000和25年計劃，原來Front Loading雖則冇咁好睇，但原來賺得仲多！

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因為S.LIFE每年收取6%的計劃行政費用，所以如果0% 增長，25年後得番 $25,549

Zurich雖然係扣完只有$32,400，但由於冇行政費再收，結算都係32,400，多過S.LIFE。

如果6%增長，S.LIFE剛好Cover收費，咁戶口會同25年前不變，有 $106,032

咁同樣Zurich有6%增長呢？得出黎會係$235,155，又係多過S.LIFE。

所以世事既野，好睇未必好食的。