基金收費的計算

世上不會有免費午餐

月供基金、整付基金投資，都要收種種計劃費、行政費、管理費等費用，每間公司的收費準即也有不同，也有表面的收費，更有隠藏收費。要比較一點也不容易.....

其實，基金計劃是如何收費呢？

首先大家要明白，像大家打工一樣，要做野就一定要出糧！

基金公司作為投資服務，收費是理所當然的。一般整付投資，基金公司會收一個成立費用，大概係投資額既 4 至 6%（視乎個別公司而定）

就以最平既4%為例：投資三十萬，就要4%成立費，這是整付投資。



月供基金，其實亦是整筆過計算收費！


只不過因為「你沒有大筆投資金錢」，所以基金公司容許你「分期付款」。

分期付款，就必然有利息，所以收費就由原來 4% 更加至為 6%。（圖二）而所謂「初始單位」，其實目的就是「保証基金公司不會收少於6%的收費」，萬一你供滿初始期後Cut單，初始單位既錢亦不獲退還。

例：25年的月供計劃（共三百期），初始單位為 6%（即十八期）

但事實上，基金公司扣了多少？計落並不止 6%！

你付出的上限是 6%（因為就算成個初始單位冇哂都係6%），但如果個基金每年升6%呢？

初始單位既增長足以抵銷收費的話，25年約滿後係會原額還比你。每年扣除6%，計算相等於基金公司收取了整個投資額既9%！（圖二）

6% X 25年 = 150% 150% X 6% = 9%

其實這種收費方法，是「一家便宜兩家著」，投保人只不過用整體投資既6%存放，增長理想的話，以增長額交費，最後都可以攞番呢6%既成本，而基金公司的收入亦不錯，投保人總投資的94%仍可以享有全部增長。

而初始單位以外既全部投資（94%），都可以自由地使用。

誤解（1）

有些朋友會覺得25年太長，供十年的費用較便宜？

這是個誤解！

如果以整體投資額都係三十萬計，同樣18個月既初始期，十年（120期）相等於「HOLD起」15%的供款（18/120）。

每年扣除 6%，結果得出都相等於整體投資額的 9%，同你供25年既收費係一樣！（圖三）

6% X 10年 = 60% 60% X 15% = 9%

結論：參加 10 年計劃所付出的費用，相等於參加 25 年計劃。

誤解（2）

間間收6%都一樣喇！

用以上的計算方式，大家可能已經知道，基金計劃的收費，是反映在初始單位的長短。

例如坊間最多評論的「A記裁褲之選」。

初始期為三十三個月，整個投資期為三十年（360期）的 9.12%費用亦是初始單位扣除6%：

9.2% X 6% X 30 = 16.56%

整筆投資既16.56%係收費，係咪「非一般計劃」呢？

誤解（3）

銀行計劃好自由！收費又平！

亦有朋友以為好識計數，參加銀行既計劃，每次供款扣5%（好似較基金計劃的6%平？），仲乾淨利落！

扣除 5%，但完全冇人跟你既投資組合，全無跟進，其實是白收費。

計真一點，一般基金計劃，如果增長有6%，基金公司不過係收取你的增長。

但銀行基金即是「實收」，可算是「未見官先打八十」，而這5%你永遠拿不回。

若你的5%同樣有年增長6%呢？

同樣是十年計劃，銀行收取了亦剛好係9%，分別係你冇機會收得番本，而且越供得耐越唔扺。

如果供下供下又一年，供到25年呢？

你付出既冇錯係5%，但計埋增長，銀行係呢25年其實變相係收左你21.4%。

基金係長線投資，跟本就唔應該有短炒既心態，
而唔識計數而比銀行入到位，損失亦是因為決定錯誤！