團體醫療保險的問題。

公司已經買了團體醫療，自己再買豈不是重覆浪費？

重覆，當然是浪費！但事實上是否真的重覆呢？你必需要明白實況。

醫療保險不外付四種：

1. 住院＋手術
2. 住院現金
3. 門診
4. 重病（附加醫療）

團體醫療保障，多數是首三項。因為就算公司提供，也很少會預算充足，保障額不足的情況經常發生。特別是門診，由於每次的診金是有上限的，例如常見的有職員睇病只需付$20（其他由保費公司補貼）。但補貼額不可能沒有上限，而因為要以低保費吸引公司買，上限設定是很少的。

會有什麼問題呢？

為了節省成本，門診的醫生有兩種做法：

1. 使用較平價的藥物。
2. 本來是四天藥的療程，發兩天藥，複診的次數便可以增加。

無論是哪一種，或多或少都會令病情拖長，增加患病時的痛苦。雖然聽起來難以置信，但卻是事實。

至於住院，一般團體醫療的上限，是不足以應手術的全費，以為有團體保障，很多時候醫療保障，只不過是「醫療補貼」。

最大的問題是，當你以為有保障，真的不幸發生，公司的醫療保你部份。但之後呢？你或會失去工作，或會轉工，而因為你不是一直參加醫療保險計劃，到我去工作後，有可能因為你入過院，而不能參加另外的保障計劃。

你或會失去一生的醫療保障機會。而就算你平安退休，也由於沒有在年青時參加計劃，六十五歳的健康狀況，要買也未必可以買得到了，而晚年沒有醫療保障，醫療開支是難以負擔的。

解決方法：

1. 買一份正式的醫療保險，把公司團體醫療當作備用（自己的不夠賠才用上）
2. 或　買一份附加醫療保險，當公司的保障不夠賠，才會用上。（要選擇可以保証轉保的計劃）
3. 如果選擇買「附加醫療」必需於年齡上限前（一般為55歳），轉為正規的醫療計劃。

花在醫療保障的費用其實每月不過三幾百，是不值得節省到因小失大的。

如欲進一步了你的醫療保障，歡迎聯絡大樹
stefan0427@gmail.com
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